في ظل الأزمات الاقتصادية الراهنة، قد يجد العديد من الأفراد صعوبة في تحمل تكاليف شراء سيارة خاصة ، ما يدفعهم إلى اللجوء إلى سيارة إيجار منتهي بالتمليك أو التأجير مع الوعد بالتمليك نظرا لسهولة الإجراءات وانتشارها في المملكة العربية المتحدة ، والذي يعتبر من أحد أهم الخيارات المتوفرة التي من شأنها المساعدة في حصول المواطنين على سياراتهم الخاصة، حيث تقدم الكثير من الشركات والبنوك هذه الخدمة بدون دفعة أولى أو رسوم.
و من أوائل هذه الشركات هي شركة التموين الحديث للسيارات حيث يعتبر ان الشركه هي من أوائل المتقدمين خدمات التأجير منتهي بالتمليك داخل الممكلة العربية السعودية و لمختلف انواع السيارات مع انظمة سداد مرنة تتناسب مع جميع الفئات للعملاء.
كيف يخدم هذا نظام سيارات تأجير منتهي بالتمليك بدون دفعة أولى المستهلكين؟ وما هي شروطه ومزاياه؟
هذا ما سنعرضه خلال المقال التالي.
ما هو نظام تأجير منتهي بالتمليك ؟
هو نظام تمويلي يسمح للمستهلك بالشراء عن طريق عقد إيجار، ثم يقوم بدفع مجموعة من الأقساط الشهرية للمؤجر، وفي نهاية فترة التأجير يتم نقل سيارة إيجار منتهي بالتمليك إلى المستهلك مقابل مبلغ متفق عليه مسبقًا.
مزايا تأجير منتهي بالتمليك:
تتيح سيارات تأجير منتهي بالتمليك بدون دفعة أولى الحصول على السيارة دون الحاجة لدفعة كبيرة مقدم حيث يقوم بدفع مبالغ متدرجة على فترات زمنية محددة، وفي نهاية التأجير يمكنه شراء الأصل بسعر متفق عليه مسبقًا، فهذا يسمح له الحصول على السلعة دون الحاجة لدفع قيمتها كاملة مقدمًا. ويمكنه بناءً على ذلك اقتناء سلع قد تكون خارج متناول قدراته المالية الحالية.
ومن أهم المزايا ما يلي:
- أقساط نظام تأجير منتهي بالتمليك أقل من أقساط القرض التقليدي: نظرًا لتوزيع تكلفة الأصل على فترة أطول من القرض التقليدي، فتعتمد على قيمة الأصل وعمره الافتراضي، إلى جانب مدة عقد التأجير ونسبة الهامش الربحي التي يحددها المؤجر، بالإضافة إلى الضرائب والرسوم المطبقة ولذلك فإن القسط الخاص بالسيارة ذو قيمة منخفضة نظرًا لوجود دفعة أخيرة.
- الضرائب والصيانة: تعتبر الضرائب والصيانة الدورية الخاصة بتأجير منتهي بالتمليك ليست من مهام المستأجر في حال وجود خلل في السيارة نفسها، وعادة ما يكون المؤجر هو المالك القانوني للسيارة خلال فترة التأجير لذلك يتحمل المؤجر دفع ضرائب الملكية والتسجيل السنوية للسيارة وتحمل خدمات الصيانة.
- الاسترجاع قبل انتهاء مدة التأجير: في حال عدم القدرة على السداد يمكن إرجاع السيارة لأن المستأجر ليس هو المالك القانوني للسيارة خلال فترة العقد؛ لذلك إذا واجه المستأجر صعوبات مالية ولم يعد قادرًا على السداد فيمكنه إرجاع السيارة للمؤجر وهذا يختلف عن التمويل التقليدي للسيارة حيث يصبح العميل المالك ولا يمكنه إرجاع السيارة إلا بخسارة كبيرة. وهذه الميزة توفر مزيدًا من المرونة للمستأجر في حالات التعثر المادي.
شروط الإيجار المنتهي بالتمليك:
من شروط الإيجار المنتهي بالتمليك يجب أن ينص عقد التأجير على بند الشراء في نهاية المدة والذي يتضمن:
- تحديد السعر الذي سيدفعه المستأجر لشراء السيارة في نهاية العقد.
- توضيح الشروط والإجراءات الواجب اتباعها من قبل المستأجر.
- تحديد المدة الزمنية التي فيها للمستأجر الخيار لشراء السيارة.
- توضيح أي تكاليف إضافية لنظام تأجير منتهي بالتمليك قد يتحملها المستأجر عند ممارسة فعل الشراء.
- وتكمن أهمية هذا البند في ضمان انتقال ملكية السيارة للمستأجر بنهاية فترة التأجير.
في نظام التأجير المنتهي بالتمليك يتم تحديد قيمة الأقساط التي يدفعها المستأجر بناءً على قيمة السيارة وفترة العقد، في البداية يتم تحديد القيمة المتوقعة للسيارة في نهاية فترة التأجير، ويتم تقسيم هذه القيمة على عدد الأقساط شهريًا، حيث يتم دفع مبلغ مقدم قبل بدء مدة العقد ثم بعد ذلك يقوم المستأجر بدفع الأقساط الشهرية حتى استيفاء قيمة السيارة بالكامل، وفي نهاية العقد يكون لدى المستأجر خيار شراء السيارة بسعر محدد مسبقًا، والذي يُعتبر عادةً أقل من السعر الفعلي للسيارة في ذلك الوقت.
- 3- الاتفاق على مدة العقد:
عادةً ما تكون مدة شراء سيارة إيجار منتهي بالتمليك من 3-5 سنوات، وهذه المدة تعتمد على تفضيلات المستأجر والشروط المتفق عليها مع الطرف المؤجر، ويكون لزيادة مدة العقد تأثيرًا مباشرًا على قيمة الأقساط الشهرية، حيث أن الأقساط الشهرية ستكون أقل كلما زادت مدة العقد والعكس صحيح.
- 4- الاتفاق على مواعيد وقيمة الأقساط:
يجب أن يتضمن العقد جدولًا يوضح مواعيد وقيمة أقساط السداد، فهذا الجدول سوف يحدد المبالغ التي سيتم دفعها من قبل المستأجر شهريًا، حيث يساعد وجود هذا الجدول على توضيح التزامات كل طرف وضمان حق كل منهما إلى جانب تلاشي أي ارتباك أو سوء تفاهم بشأن جدولة سداد اقساط تأجير منتهي بالتمليك.
- 5- التزام المستأجر ببنود العقد:
على المستأجر الالتزام بكافة بنود العقد والتي تنص على عدم السماح له بالتصرف بالبيع أو تأجير السيارة في أغراض غير متفق عليها، كما يعتبر المستأجر هو المسئول عن تكاليف الصيانة إذا كان العيب ناتج عن الاستخدام وليس في السيارة نفسها، في هذه الحالة يكون المؤجر هو المسئول عن سداد مصاريف الصيانة.
خطوات ارجاع المستأجر سيارة إيجار منتهي بالتمليك
- الإخطار رسميًا: يجب إخطار مؤجر سيارة إيجار منتهي بالتمليك بالنية في إرجاع السيارة عن طريق الاتصال به سواء من خلال الهاتف أو البريد الإلكتروني، وطلب الموافقة عبر طلبًا رسميًا يحتوي على تفاصيل السيارة ومعلومات العقد.
- الفحص الشامل: يتم فحص السيارة بشكل كامل قبل التسليم للتأكد من عدم وجود أي أضرار أو تلف في الداخل أو الخارج، كما تعد إزالة أي إضافات أو تعديلات شخصية قام بها المستأجر على السيارة خطوة في غاية الأهمية فمثلًا يجب على المستأجر إزالة الأنظمة الصوتية إذا قام بتثبيتها وإعادة الصوت الأصلي إذا كان هذا مُمكنًا، بالإضافة إلى الملصقات والزخارف أو التعديلات الميكانيكية.
- المستندات والوثائق: يجب الاحتفاظ بجميع الأوراق والمستندات المتعلقة بسيارة إيجار منتهي بالتمليك لتقديمها للمؤجر؛ لأن هذه الوثائق تسهل عملية الإرجاع بشكل كبير والتي تتمثل في: (عقد التأجير الذي تم التوقيع عليه، حيث يحتوي على تفاصيل الاتفاق بين المستأجر والمؤجر بما في ذلك لشروط والأحكام ومدة العقد - سجل الخدمة للسيارة لإثبات تلقيها الصيانة الدورية خلال فترة التأجير- تقرير الفحص النهائي والذي يصدره ميكانيكي مستقل يثبت حالة السيارة ويسجل أي أضرار لحقت بها قبل عملية الارجاع).
- إعادة السيارة المؤجرة: في نظام تأجير منتهي بالتمليك يجب استلام إيصال أو إشعار خطي من المؤجر يؤكد استلام السيارة؛ فهذا الإيصال يعتبر دليلًا رسميًا على إعادة السيارة، كما يعطي المستأجر راحة البال لتفادي أي خلافات في المستقبل.
ويحتوي هذا الإيصال على عدة معلومات تتمثل في:
(تاريخ ووقت إستلام السيارة - تفاصيل السيارة كالعلامة التجارية والموديل ورقم الهيكل - يتم توثيق حالة السيارة في الوقت الذي تم فيه استلامها - بالضرورة توقيع المستلم متضمنًا تأكيد بأن السيارة تم استلامها بحالة جيدة ووفقًا للشروط المحددة).
- الغرامة المتوقعة لفسخ التعاقد: ينبغي الاستفسار عن أي تكاليف أو غرامات محتملة نتيجة إنهاء العقد مبكرًا. وقد تختلف تلك التكاليف اعتمادًا على شروط العقد وسياسة الطرف المؤجر لسيارة إيجار منتهي بالتمليك لكن العديد منهم يفرض على المستأجر رسوم إنهاء مبكر وغالبًا ما تكون نسبية وتعتمد على المدة المتبقية من العقد وقيمة السيارة، كما يمكن أن يطبق بعض الشركات تكلفة إضافية تعكس الاستهلاك المتوقع للسيارة خلال الفترة التي لم تكتمل في العقد؛ ولذلك تجنبًا لأي مفاجآت ينبغي على المستأجر الاطلاع على شروط العقد بعناية بالإضافة إلى الاستفسار مسبقًا حول أي تكاليف أو غرامات محتملة لتجنبها أو تقليلها.
- الاتفاق على تسوية أي مبالغ متبقية بين الطرفين؛ فهذا يضمن عدم وجود أي ديون أو نزاعات مالية، وذلك عن طريق تحديد المبالغ المستحقة بما في ذلك الأقساط الشهرية المتبقية والموافقة عليها، بشكل واضح، كما يجب تحديد كيفية دفع تأجير منتهي بالتمليك سواء كانت عن طريق التحويل البنكي او الدفع النقدي أو باستخدام وسائل دفع إلكترونية. وبمجرد دفع المبالغ المتبقية يجب على الطرفين تبادل تأكيد كتابي يثبت السداد الكامل والتسوية النهائية لجميع المستحقات.
أما في حال إتمام مدة التعاقد بين الطرفين
تنتقل تأجير منتهي بالتمليك الملكية النهائية للمستأجر بعد سداد الأقساط بالكامل؛ لذلك يجب على المستأجر سداد جميع أقساط التأجير المتبقية حسب جدول السداد المحدد في العقد، ثم يقوم المؤجر بإصدار شهادة ملكية باسم المستأجر. فتنتقل ملكية السيارة رسميًا من المؤجر إلى المستأجر في إدارة المرور، وبعد نقل الملكية ينتهي عقد التأجير المنتهي بالتمليك وتصبح سيارة إيجار منتهي بالتمليك مملوكة للمستأجر بالكامل. فيتولى حينها مسئولية التأمين على السيارة وإجراءات الترخيص والاستخدام ولذلك بمجرد سداد آخر قسط تنتقل ملكية السيارة رسميًا للمستأجر وتصبح ملكًا له بالكامل.
